대출 시 꼭 알아야 할 LTV, DTI, DSR 의미 이해하기

금융에서 대출을 고려할 때 LTV, DTI, DSR은 중요한 기준입니다. 이 글에서는 각각의 개념과 대출금액 제한 기준을 알아보겠습니다. 주택담보가치, 연간 소득 대비 대출상환액, 총체적 상환능력 비율을 잘 이해하여 미래의 안정된 재무 상태를 위해 현명한 선택을 하시기 바랍니다.

 

LTV, DTI, DSR 의미 이해하기

 

LTV(주택 담보인정비율)

• LTV는 주택담보가치 대비 대출이 가능한 금액을 나타냅니다.
• 주택담보대출 가능한 비율은 주택담보가치에 따라 40~70%로 제한됩니다.
• 주택담보가치는 KB부동산시세, 감정가액, 국세청 기준시가 등 평가 자료를 기준으로 결정됩니다.

 

DTI(총부채 상환비율)

• DTI는 대출이용자의 연소득 대비 대출 상환액을 나타냅니다.
• 주택담보대출의 DTI 제한은 연간 대출상환액을 연간 소득으로 나눈 후, 100을 곱하여 계산됩니다.
• DTI 제한 비율은 40~70% 사이에 위치하며, 원금과 이자를 함께 갚아야 하는 특성을 고려해야 합니다.

 

DSR(총체적 상환능력 비율)

• DSR은 총체적 상환능력 비율을 의미하며, LTV와 DTI를 제외한 대출 심사 시 고려되는 요소입니다.
• 개인별로 정해진 제한 수준은 없지만 금융회사에서는 평균 DSR 수준을 관리하기 위해 고려합니다.
• DSR 비율은 연간 대출상환액을 연간 소득으로 나눈 후, 100을 곱하여 계산됩니다.
• 연간 대출상환액은 모든 대출의 원금 및 이자 상환액을 포함합니다. 특정 대출은 DSR 계산에서 제외될 수 있습니다.

 

종류	설명
LTV(주택 담보인정비율)	주택담보가치 대비 대출 가능 비율 (40~70%)
DTI(총부채 상환비율)	대출 상환액 대비 연간 소득 비율 (40~70%)
DSR(총체적 상환능력 비율)	총체적 상환능력 비율, 대출 심사 시 고려 (제한 수준은 없음)

 

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대출제한

1. 투기지역, 투기과열지구, 조정대상지역 확인하기
   • 주택담보대출을 받기 전, 주택 구입을 희망하는 지역이 투기지역인지, 투기과열지구인지 여부를 확인해야 합니다.
   • 서울의 경우 16개 구가 투기지역으로 지정되었으며, 투기과열지구는 서울 전 지역을 포함합니다.
2. 주택보유여부에 따라 적용되는 LTV와 DTI 찾기
   • 지역 외에도 주택보유여부에 따라 LTV와 DTI 제한이 달라집니다.
   • 관련 정보를 한눈에 확인할 수 있는 표를 참고하여 자신에게 적용되는 LTV와 DTI를 파악하세요.

 

지금까지 LTV, DTI, DSR에 대해 알아보았습니다. 대출 시 이러한 기준을 고려하면 더 나은 금융 결정을 내릴 수 있습니다. 자신의 재무상태를 정확히 파악하고 신중한 대출 이용을 통해 더 나은 미래를 향해 나아가길 바랍니다. 금융 안정을 위해 항상 신중하게 대출에 대해 고려하시기 바랍니다.

 

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